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为应对加息预期理财产品打短期牌

发表于:12:22 作者:环球外汇网 来源: 相关话题:

加息预期不断升温,一些银行理财产品的实际收益率可能因加息而受损,市场因此进入了一个敏感期。应对加息预期,短期理财产品和预期收益率随利率变化的理财产品走俏。理财师建议,上述理财产品是加息预期下不错的选择,而保证本金是一个基本前提,投资者需保持资金的流动性,实在把握不好,则可多看少动。

短期产品占半壁江山

记者调查发现,短期理财产品目前非常走俏。根据普益财富统计,1月15日至1月21日这一周,25家银行共发行了89款个人理财产品,其中1个月(含)以下理财产品19款,市场占比21.35%;1个月至3个月(含)理财产品发行数为 29款,市场占比32.58%,短期产品占据半壁江山。

由于一般的银行理财产品收益率是根据发行时的利率水平来预先设计,如果产品期限内利率不断上升,该产品的收益可能仍然只能保持加息前的水平,也就是说,产品期限越长,加息次数越多,购买者的损失就越大。“银行很少会在这个敏感的时间窗口发行长期产品,而是为了迎合市场需求推出灵活性更高的短期产品,保证资金的流动性,降低利率风险,从而保证客户的收益率。 ”注册理财规划师白岩清说。

多家银行在设计部分理财产品方面,加入了预期收益率随央行利率同步上调的条款。一般的理财产品只是提示利率风险,即告知投资者“产品因利率调整而无法达到预期收益”,一旦利率变化将造成实际收益的缩水。加入随息而变的条款,保证了固定的利差,从而防止加息给理财产品带来不确定性收益损失。

记者了解到,此类理财产品的期限一般都比较长,通常在一年以上。长期理财产品在这方面更具操作性,并且央行短期内加息的概率较小,对短期理财产品收益率影响不大。因此,3个月以内产品一般不会加入这样的条款。

保本前提下保持资金流动性

白岩清表示,加息对不同理财产品的影响不同,要看具体理财产品的风格。举例来说,如果是偏债型产品,加息会使债权的收益率走高,此类产品收益率会比较乐观。如果是偏股型的理财产品,加息对股市是一个相对利空的消息,会对此类产品的收益率有负面的影响。

白岩清建议,在加息预期下,投资者选择理财产品应该以保证本金为前提,保证资金的流动性。如果投资中长期产品,可以关注收益率随利率调整的浮动收益率产品,这样实际收益率可以有所保证,是加息预期下非常适合的一类产品;如果选择短期理财产品,重点关注3个月以下期限的产品,超过1年就不太可取了。此外,做一年内的定期储蓄也是一个不错的选择,如果短期内有利率变动,取出重存也未尝不可。如果实在把握不好,投资者不妨多看少动,持币观望。

(来自:半岛晨报)



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