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观念回归理性 关注“安全”指数理财带旺分红险

发表于:07:50 作者: 来源: 相关话题:

  牛市时,盲目入市;熊市后,痛定思痛。不少人在经历了牛熊转换的大起大落,开始寻找理财“安全边际”。保本理财成为不少市民的理财新爱。

  关注“安全”指数

  广州人宋先生2006年以40万元资金入市。在股市一路飘红中,宋先生在高峰期的市值高达200万元。尝到

  甜头之后,宋先生不仅没有落袋为安,而是将心理目标再度拔高。谁料,人算不如天算,金融风暴来袭,拖累股市转熊,宋先生不仅将前期收益赔进去,甚至本金也出现小小缩水。一番跌宕起伏后,宋先生的理财热情虽不改,但“豪情”却大大收敛,将“保本型”理财产品作为主选。

   宋先生并非个案。汇丰人寿(601628,)日前发布的调查显示,保本理财产品正在成为台湾民众理财新宠。调查称,半数台湾受访者表示,未来6个月会购买保本产品,32%偏好可每月定期投资的商品,29%打算购买风险较低的产品。

  “保本理财”走俏

  与人们理财观念的转变一样,保险公司兼顾“保本”的分红险成为理财市场新宠。

  2010年前两个月的保险行业统计数据显示,在投资型险种中,曾经红极一时的投连险和万能险保费收入大幅缩减,分红险则一路高歌猛进,以占总保费收入近80%的比例取得压倒性胜利。

  以中国人寿(601628,)、平安人寿和太平洋(601099,)寿险三家保险巨头为例,数据显示,2010年2月,中国人寿、平安人寿、太平洋寿险的万能险保费收入分别为6.87亿元、54.4亿元和0.7亿元,同比分别减少16.17%、63.03%、28.35%。而三家公司的分红险新单保费收入则分别为249.36亿元、39.18亿元和74亿元,同比分别增长75.55%、87.29%、20.03%。

  在广东市场,分红险亦成为各家保险公司力推的主力险种。2010年1月,广东省62亿元银保渠道销售中,分红险、投连险和万能险的增速均超过50%,其中,分红险近49亿元,较去年同期的19亿元大增30亿元。分红险成为不少保险公司拉动保费快跑的领头羊。

  合众人寿广东分公司表示,“喜洋洋”分红型年金产品,在上市7天内,全国销售即突破亿元。光大永明人寿广东分公司也透露,一季度旗下分红险的销售总额为近3亿元规模保费,而前两年饱受追捧的投连险则停止销售。

  观念回归理性

  对于理财市场的这一变化,合众人寿广东分公司和光大永明人寿广东分公司专家指出,中国资本市场日益全球化,在众多利好的情况下,资本市场依然持续振荡,这本身就说明市场趋向理性。老百姓的投资理念,也在这种大环境下,从之前的追求高风险高回报重新回归到本金安全、稳定增长。

  “这种情况下,保险公司推出兼具保障功能和稳健收益的分红型产品,不仅是保险业回归保障的要求,也是保险客户的理财需求。”专家分析。

  不过,专家同时提醒,不宜将分红险视为银行储蓄“替身”。

  “当前,由于存款利率较低,一些投资者把分红险作为银行储蓄的替代品”,专家指出,这种观念并不正确。专家提醒,分红险大多与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起,其投资收益不确定,如果保险公司经营状况不好,投资收益率会低于一年期银行存款利率,因此投资者不宜将分红险作为储蓄替代品。

  此外,专家指出,分红险一般分为投资和保障两类,投保人应从自身实际情况出发选择。投资型分红险的保障功能相对较弱,不能附加各种健康险或重大疾病保障;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,分红只是附带功能。因此,侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重;而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人,购买投资型分红险是一个不错的选择。


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